Образовательный сайт Сильченковой Т.Н.

Заочное дистанционное образование с получением государственного диплома Московского государственного индустриального университета (МГИУ) через Internet

Образовательный сайт Бармашовой Л.В.

Рассылки Subscribe.Ru
Современное образование
Подписаться письмом

 

Особенности страхового договора

   Необходимо также учитывать, что один договор в имущественном страховании может породить несколько требований об оплате (например, страхование автомобиля от аварии в течение одного года). Подобная ситуация невозможна в страховании жизни. Таким образом, имущественное страхование имеет четко выраженную специфику. Здесь возникает нетривиальная задача оценки реальной цены объекта страхования (причем иногда требуется динамика этой оценки) и определение величины реального ущерба. Тогда требуется составить обоснованную методику расчетов, которая связывает цену, ущерб, страховую сумму, размер возмещения. А на основе этого рассчитываются тарифы, размер резервов, условия перестрахования, оценивается устойчивость страховщика и т.д.
  Следует иметь в виду и то, что имущественное страхование может относиться к отдельным очень большим рискам (крупный завод), что потребует совершенно особого подхода (многократного перестрахования). Поэтому работа актуария в имущественном и в личном страховании существенно различается. Все вышеизложенное является достаточным аргументом для того, чтобы уделить серьезное внимание актуарному обоснованию имущественного страхования. Кроме величины капитала, выбираемая стратегия зависит от готовности руководства компании к риску (подразумевается стремление в большей ожидаемой прибыли при допущении возможности понести несколько большие убытки в случае неблагоприятного развития процесса), т.е. при определении тарифа необходимо учитывать предполагаемый объем прибыли и вероятность ее получения. Наконец, структура портфеля (сбалансированная или наоборот) также влияет на принимаемое решение. Однако, в действительности, при вычислениях требуется учесть и другие факторы (например, платежеспособность). Определяя несбалансированность, то есть максимально допустимую рисковую нагрузку, которую страховщик в состоянии выдержать, следует учесть результаты принятия различных решений в прошлом.
   Рисковая премия вычисляется из предположения, что каждый риск в долговременной перспективе должен финансировать свои собственные страховые возмещения, в сочетании с требованием ко всему портфелю (совокупный страховой взнос должен покрывать совокупные выплаты). Если портфель идеально однородный, то эти два принципа тождественно совпадают. Но в реальности каждый портфель содержит и неоднородные риски. Тогда возникают вопросы о надежности данных по разным рискам, о влиянии категории риска на премию, об измеримости степени неоднородности портфеля. Общий резерв разбивают по направлениям страхования. Уровень удержания всегда зависит от вида страхования. Аналогично и критерии принятия или непринятия риска. Различный характер колебаний страховых возмещений отражается на несбалансированности портфеля.
   Процесс страхования может быть смоделирован в виде резервуара с постоянным притоком и случайным стоком. Модель резервуара в страховании имеет много общего с задачей управления запасами на складе. Интересную параллель можно провести между перестрахованием и системой водохранилищ (где приток случаен, а сток регулируется). С некоторыми ограничениями можно сравнить стра-хование с системой массового обслуживания (но, в отличие от взносов, которые можно запасать, время отсутствия клиента не запасается, а теряется). Теория надежности, успешно применяемая в технике, имеет много общего со страхованием, если интенсивность скачка нагрузки заменить величиной возмещения. Это позволяет успешно переносить идеи и методы из одной сферы применения в другую.


НОВОСТИ


Приглашаем принять участие в круглом столе!
подробнее   >>>
 

Институт Менеджмента, Экономики и Инноваций начинает набор на курсы повышения квалификации!
подробнее   >>>
 

Уважемые студенты АНО ВПО ИМЭиИ!
подробнее   >>>
 

Начинается набор на курсы повышения квалификации!
подробнее   >>>
 

Приглашаем принять участие в конференциях!
подробнее   >>>
 


все новости...

ЭТИКА ДЕЛОВОГО ОБЩЕНИЯ

ПСИХОЛОГИЯ И ПЕДАГОГИКА