Образовательный сайт Сильченковой Т.Н.

Заочное дистанционное образование с получением государственного диплома Московского государственного индустриального университета (МГИУ) через Internet

Образовательный сайт Бармашовой Л.В.

Рассылки Subscribe.Ru
Современное образование
Подписаться письмом

 

ИННОВАЦИИ В СТРАХОВАНИИ - АКТУАЛЬНОЕ НАПРАВЛЕНИЕ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

Статья опубликована в сборнике: Научно-практическая конференция: «Инновационное развитие как основа экономического роста», Вязьма: филиал ФГБОУ ВОП «МГИУ» в г. Вязьме, 2012-172с.

В данной статье раскрыты инновационные направления в деятельности страховых компаний. При этом раскрыта актуальность темы. Рассмотрена и подробно разъяснена схема разработки нового страхового продукта на ОАО «Росгосстрах». Дана краткая характеристика новому модульному обучающему курсу «Системный менеджмент в страховании»в ОАО «Росгосстрах». Исследованы условия, которые необходимы для эффективной реализации нового страхового продукта, который необходим для совершенствования инновационной политики предприятия.

В целом сделан вывод, что инновационные направления в страховой деятельности являются актуальным направлением на современном этапе и играют большую роль, так увеличивается прибыль и страховой фонд компании, совершенствуется работа страховой компании, что увеличивает репутацию за счет увеличения числа страхователей.

На современном этапе невозможно обойтись без инноваций, так как инновации всегда ассоциируются с востребованностью нововведений в конкретной ситуации и наличием инвестиционного потенциала.

Термин «инновация» стал использоваться в переходной экономике России как русский вариант слова «innovation», что в дословном переводе означает «новшество», «нововведение», «новаторство».

Данная тема привлекает своей актуальностью, так как именно инновации в страховании являются главной задачей страховой компании и сущность ее состоит в том, чтобы, используя лучшие отечественные, мировые традиции создать такую экономическую, организационную систему взаимоотношений страховщиков с государством, пользователями страховых услуг, которая могла гибко, оперативно реагировать на все тенденции в развитии потребительского спроса, предлагая конкретные виды страховых услуг конкретным клиентам, сохранив доступность страхования для самых различных слоёв населения, независимо от возраста, рода занятий, получаемых доходов и других факторов.

Госстрахнадзором постоянно ведется работа по изучению и использованию мирового опыта по надзору за страховой деятельностью. Он участвует в Европейском совещании органов страхового надзора, а также является одним из учредителей и участником Международной ассоциации органов страхового надзора, что позволяет обсуждать и находить взаимопонимание по ряду наиболее важных проблем, таких, как условия взаимного допуска на национальные рынки страховых компаний с учетом требований внутреннего страхового законодательства; условия и механизм контроля за обеспечением надежности и гарантий при проведении страховых операций и использование новых методов в страховой деятельности.

Инновации в страховой деятельности, во-первых, совершают переход от уже существующих методов к новым, а также происходит переход от массового потребления к индивидуальному. У клиентов сформировались свои требования и ожидания относительно предлагаемых страховых услуг. С одной стороны, индивидуализация потребления приводит к тому, что каждый продукт (услуга) должны удовлетворять конкретные потребности конкретного клиента. С другой – продукция должна поставляться тем способом, который удобен для клиента, включая новые направления при покупке страховой защиты.

На современном этапе значительно вырос интерес именно к нововведениям, как к страховому продукту, так и к системе его обслуживания. В страховании, например, потребитель услуг уже не просто хочет иметь полис на случай повреждения автомобиля. Страхователь желает, чтобы в полисе были предусмотрены эвакуация, ремонт поврежденной автомашины, а при необходимости и замена ее на время ремонта, оказание первой медицинской полмощи пострадавшим. Клиент ожидает новый страховой продукт, обладающий многими свойствами, мультиатрибутивными.

Во-вторых, инновации по мере развития страхового рынка и ограниченного числа клиентов страховых компаний (в России застраховано не более 10% рисков) усиливается конкуренция между ними. Вначале это проявлялось в снижении цен на страховые услуги, особенно в автомобильном страховании и страховании путешествующих. Однако, снижение цен не беспредельно. Поэтому необходимо создавать такие страховые продукты, включают максимально большой выбор предлагаемых услуг, и тогда борьба за клиента неминуемо перейдет в сферу обслуживания и качества страховых продуктов.

В-третьих, создавая инновационные продукты сегодня меняется сам характер изменений. Российским страховым компаниям приходится действовать в турбулентной, т.е. постоянно изменяющейся среде. Например, еще не так давно российские компании предлагали крайне ограниченный набор услуг по страхованию жизни: накопительное страхование либо страхование на случай смерти. Сегодня они предлагают постоянно изменяющийся перечень услуг, среди которых пенсионное страхование, страхование на случай критических заболеваний, страхование ренты и т.д.

В-четвертых, инновации в страховании меняются и характер производственных отношений, где основным объектом становятся процессы, а не их отдельные части или операции. В создании страхового продукта, например, участвуют и маркетологи, и андеррайтеры, и продавцы, и актуарии, и методологи. Каждое подразделение, участвующее в процессе разработке, концентрирует свое внимание внутрь - на своих проблемах и вверх – на своего начальника, а в итоге выходит новый страховой продукт необходимый страхователю

Для эффективной организации страховой работы компании необходимо систематически изучать состояние страхового рынка и перспективы спроса на страховые услуги, разрабатывать предложения по улучшению организации работы, реализации имеющихся в распоряжении общества услуг по введению новых видов страхования. Всему этому способствует внедрение в страховой работе маркетинга.

Новый страховой продукт можно рассматривать как продукт и как услугу. Каждая услуга, в свою очередь может удовлетворять или не удовлетворять потребности клиента. Надежность услуг может быть повышена благодаря предоставлению более высоких стандартов обслуживания клиентов, а также увязки оплаты продавцов с качеством их работы.

Начиная разработку нового вида страхового продукта, нужно помнить об обязательном условии успеха — продукт должен удовлетворять все тре­бования и пожелания клиента. Необходимо одновременно начать работу и по созданию нового бланка страхового полиса. Нельзя использовать для продажи нового продукта старый полис.

Это будет свидетельствовать о том, что страховая компания в течение всего этого времени не пересматривала свой страховой портфель.

Страхователь ждет от страховщика более простой, понятный и очень нужный ему страховой продукт.

Все действия по подготовке нового вида страхования можно изо­бразить следующим образом:

Работа начинается с изучения потребностей страхового рынка.

Для этой цели изучается, как правило, каждый сегмент рынка в том числе:

ситуация на страховом рынке (рынок стабилен, статичен, развивается);

конкуренция (состав страхового рынка, представленный альтернативными кампаниями);

потребитель (состав рынка потребителей);

продавцы (качество каналов сбыта. Чем сложнее полис, тем выше уровень подготовки продавца).

Благодаря проведению анализа страховая компания может предло­жить на рынок новый, отличный от других страховой продукт.

Отправным моментом в работе по созданию нового страхового пол­иса является повышенный спрос среди клиентов на определенный про­дукт. Сведения о возникшей на рынке потребности в новой услуге поступают в страховую компанию несколькими путями.

Среди них можно назвать:

опрос клиентов на местах силами своих продавцов;

использование сведений, представленных независимыми компа­ниями по изучению общественного мнения;

опрос клиентов при помощи телемаркетинга (услуги независимой телефонной компании) и др.

Разрабатывая новый страховой продукт компания должна всегда помнить о страховом Законодательстве, которое регулирует отношения между компанией и клиентом.

Рассмотрим план работы по созданию нового страхового полиса страховой компанией ОАО «Росгосстрах» он должен включать следующие этапы: определение проблемы; анализ рынка; изучение сильных и слабых сторон продукта; поиск путей его улучшения; создание первых образцов продукта; изучение его соответствия пожеланиям клиентов; получение и исследования первых результатов; сопоставление полученных результатов с предполагаемым эффектом; создание стандартной позиции; осуществление работы с самого начала.

Новый страховой полис должен передаваться для апробации группе страховых агентов. Через две недели они должны представить информацию о результатах проделанной работы. Если за неделю страховой агент сумел продать в среднем 10% от общего количества полисов, то это считается хорошим результатом. В таком случае новый страховой продукт увидит жизнь. Весь срок работы от создания проекта страхового продукта до принятия решения о его внедрении должен составлять не более 90 дней. Таким образом, общий цикл по разработке нового продукта на ОАО «Росгосстрах» от момента сбора информации до принятия решения о его внедрении должен рав­няться не более чем 120 дням. Для изучения проблемы разработки нового страхового продукта и обобщения полученной информации от­делу маркетинга достаточно 30 дней. Рассмотрим все на примере страхования жилья. Свою работу отдел маркетинга должен проводить в следующей по­следовательности. Во-первых, выяснить ситуацию на рынке жилья. Для этого необходимо узнать, ведется ли в настоящее время новое строи­тельство или нет, в каких регионах страны имущество граждан в квар­тирах и частных домах наиболее подвержено кражам. Во-вторых, изучить аналогичные страховые продукты конкурентов.

Одним из важных моментов является определение оптимальной цены на новый продукт. Цена должна быть средневысокой и достойной стра­хового рынка. Но эта работа входит в функциональные обязанности актуарной службы. Как правило, при решении этого вопроса возникает конфликт между технической службой и службой маркетинга. Это связано с тем, что служба маркетинга считает, что основной упор при работе с клиентом необходимо делать не на цену, а на качество предлагаемого продукта.

Для того, чтобы служба маркетинга могла успешно проводить свою работу, надо поделить рынок на сегменты и изучить отношение каждой группы клиентов к новому продукту. Так как основной задачей службы маркетинга является ориентация продукта на клиента. При проведении сегментации рынка можно выделить 4 типа клиентов:

«нестабильные клиенты»;

«импульсивные клиенты»;

«верные клиенты»;

«много думающие клиенты».

Теперь необходимо решить на какую из групп клиентов можно сделать упор в своей работе.

«Нестабильные – клиенты», меняющие постоянно свое мнение и при­вязанности. Как правило, основанием для смены страховой компании является цена на страховой продукт.

«Импульсивные – клиенты», любящие себя персонифицировать. С этими группами клиентов, с позиции маркетинга, лучше не работать, т. к., в первом случае, в работе по освоению рынка нельзя ориентироваться на цену, а во втором случае потребуется большое количество персонифицированных полисов.

«Верные – клиенты», сотрудничающие со страховой компанией на про­тяжении многих лет.

«Много думающие – клиенты», разбирающиеся в сути вопроса и ви­дящие свою выгоду.

С этими группами клиентов, с позиции маркетинга, рекомендуется сотрудничать. К работе на этом уровне служба изучения рынка подключает продавцов.

Когда будет закончена работа на всех предыдущих этапах, работники маркетинга могут переходить к выработке своего заключительного решения, ключевыми моментами которого должны стать следующие разделы:

предоставление клиенту наибольшего числа удобных покрытий;

техническая форма предоставления клиенту покрытий;

реальность цены на страховой продукт;

создание удобства процедуры заключения договора и заполнения бланка полиса.

Основными задачами, которые стоят перед страховой компанией ОАО «Росгосстрах» являются удачная реализация на рынке нового полиса и поиск нового клиента. Одним из важных моментов в работе службы маркетинга является организация продажи новых страховых продуктов. С этой целью должна разрабатываться общая маркетинговая стратегия компании ОАО «Росгосстрах» по возбуждению интереса к новому продукту. Большое внимание должно быть уделено организации рекламной кампании. Необходимо подготовить наглядные материалы полностью разработанного продукта: бланки страховых полисов, рекламные проспекты и т.д. Все материалы, сопровождающие страховой продукт, должны быть выполнены художниками в едином фирменном стиле. Проведение таких мероприятий позволит страховой компании ОАО «Росгосстрах» достичь следующих целей:

раскрыть суть предлагаемого к продаже страхового продукта;

обратить внимание на его положительные стороны;

настроить продавцов на продажу данного продукта;

предложить осуществлять свои действия в рамках общей стратегии компании.

Работники ОАО «Росгосстрах» службы изучения рынка должны постоянно проводить работу с продавцами о необходимости общения с клиентами компании, так как только путем прямого общения можно добиться наилучшего результата и выяснить какие пожелания есть у клиентов. Продавцы обязаны вести досье на каждого своего клиента. Такая информация помогает продавцу при общении, располагая к хорошей и доброй беседе. Если продавец не следует требованиям общей маркетинговой стратегии, и взаимопонимание не достигнуто, то с этим продавцом расторгается контракт.

Необходимо практиковать новые формы общения со своими клиентами:

работниками отдела маркетинга разрабатывается текст и дизайн письма, а также небольшая анкета, которую необходимо, по возможности, заполнить. Все это направляется в адрес клиента. В конце письма содержится информация о том, что в ближайшее время его посетит страховой агент и более подробно расскажет о новом предложении. Далее визит агента предва­ряется телефонным звонком. И только после этого состоится встреча;

возможен и другой вариант решения этой проблемы, когда клиент сам приходит в страховую компанию.

Предварительно в его адрес направляется письмо с предложением посетить страховую компанию. В благодарность за проявленную инициативу компания обещает презентовать ему небольшой подарок.

Как правило, это бывает сувенирная продукция с фирменным знаком.

При завоевании страхового рынка ОАО «Росгосстрах», необходимо чтобы на рынке соблюдалось правильное соотношение между предлагае­мыми к продаже видами страхования.

Стратегический выбор пути продажи страховых продуктов зависит одновременно от покупателя и продавца.

Существует несколько путей продажи: продавец идет к клиенту, клиент идет к продавцу; прямая продажа (через страховую компанию и по телефону).

Упор в этой работе делается на использовании прямого маркетинга на ОАО «Росгосстрах», суть которого заключается в убеждении клиента в необходимости приобретения полиса страхования.

Например, решено начать массовую кампанию по продаже нового страхового продукта.

С этой целью работниками отдела маркетинга готовится для рассылки письмо клиентам с приглашением к сотрудничеству.

Адреса постоянных клиентов компании берутся из архива банка данных.

Через некоторое время с клиентами, при помощи службы телемаркетинга, дополнительно связываются по телефону и в корректной форме стараются выяснить отношение клиента к поступившему пред­ложению.

Стенограмма переговоров обязательно вносится службой те­лемаркетинга в компьютер. В случае получения положительного или уклончивого ответа данные на этих клиентов дополнительно вносятся в архив банка данных на клиентов.

В задачу прямого маркетинга ОАО «Росгосстрах» (прямой маркетинг - письмо) входит максимальный охват клиентов, находящихся на близком и дальнем расстоянии (рисунок 2).

Основными элементами прямого маркетинга являются:

новая форма предложения продукта (подарок или премия кли­енту);

упаковка (оригинальная форма подачи продукта, специальная марка, персонализированная карточка);

тщательный отбор для работы клиентов.

Письмо направляется с целью вызвать интерес у клиента.

До этого момента клиент обладает только информацией о компании и знает, что существуют разные полисы страхования.

Информация, предложенная в письме, вызывает у клиента опреде­ленные чувства и эмоции: интерес к предложению компании, оценка его и желание попробовать.

Большое значение на этих двух уровнях играет реклама.

Если предложения компании были для клиента убедительны, он приобретет полис, если нет, то не приобретет.

· старый продукт - старый рынок (клиент) - (работа по совершенствова-нию качества полиса и созданию для клиента максимума удобств);

·· старый продукт - новый рынок (клиент) - (работа, основанная на устоявшемся имидже компании);

··· новый продукт - старый рынок (клиент) - (работа по предложению персонифицированного продукта).

Рисунок 2- Схема продажи полиса: (прямой маркетинг-письмо)

При подготовке текста письма работники отдела маркетинга должны обязательно учитывать: новый или старый продукт они предлагают и какому клиенту его адресуют. Для этого можно использовать следующий рисунок 3.

···· новый продукт — новый рынок (клиент) — (работа по созданию нового образа компании)

Рисунок 3 - Взаимосвязь рынка и клиента при прямом маркетинге

Одним из инструментов прямого маркетинга является деловое письмо. Как правило, в своей работе его используют страховые компании, работающие на большой территории. Преимуществами такого метода работы являются:

постановка конкретной задачи;

подготовка письма любого содержания;

подготовка письма личного содержания.

При написании письма необходимо учитывать уровень культуры на­селения. Чем меньше культуры, тем больше любопытства и наоборот.

Существуют определенные элементы письма, на которые работники отдела маркетинга должны обязательно обращать внимание. Среди них:

конверт;

письмо;

вкладыш.

Очень популярны в настоящее время конверты с фирменным знаком компании. Основная задача письма — возбудить любопытство у клиента. Каждое письмо должно быть обращено к клиенту. Если это постоянный клиент компании, письмо должно носить личностный характер и содержать обращение по полной форме с указанием фамилии, имени, отчества и положения в обществе.

Перед клиентом встает задача: понять его содержание. Поэтому текст письма должен быть написан доступным, грамотным и интересным языком. Используются для написания подобных писем, как правило, короткие фразы. Кроме того необходимо, чтобы письмо было правильно графически оформлено и было приятно для глаза. Хорошо если используется фирменный бланк письма.

Информацию в письме мы рекомендуем располагать в определенной последовательности. А именно:

обращение к клиенту;

сообщение, что страховой компанией была изучена проблема;

информация, не содержащая упоминания о существовании полиса;

предложение решения проблемы с выгодой для клиента, не объ­ясняя содержания полиса;

предложение своей помощи в решении этой проблемы.

Обычно хороший страховщик одновременно со своим письмом на­правляет клиенту рекламный буклет. Но этот буклет не должен быть загружен текстом или технической информацией. Хорошим решением является листовка или буклет с изображением фирменного знака компании, графическим изображением нового продукта и лозунгом компании.

В заключение отметим: если на письмо-предложение компании от­кликнулись 2-3 % клиентов, можно считать, что был, достигнут желаемый результат.

На сегодняшний день ОАО «Росгосстрах» можно предложить создать и разделить назначение программных продуктов, в зависимости от функционального назначения, на следующие три группы:

Группа 1 - информационные системы ОАО «Росгосстрах». Эти продукты встечаются под названиями: корпоративные информационные системы (КИС), информационно - аналитические программные продукты, автоматизированные рабочие места (АРМ), учетно-управленческие программы, ERP - продукты (Enterprise Resource Planning - планирование ресурсов предприятия), MRP (MRP II) - продукты (Manufacturing Resource Planning - планирование производственных ресурсов предприятия). К ним относятся программные продукты, которые способны собирать информацию о деятельности организации, обобщать ее, осуществлять управленческий и/или бухгалтерский учет, предоставлять руководителям информацию для принятия решений в удобном для них виде. В данном случае существует определенная сложность, поскольку не всегда подобные изменения могут соответствовать практической действительности компании, которая их приобрела и внедрила.

К данной группе можно отнести следующие классы программных продуктов:

отечественные:

Продукты компании "1С";

Продукты корпорации "Парус";

Продукты корпорации "Галактика".

зарубежные:

SAP R/3;

MS AXAPTA (Navision);

BAAN.

Группа 2 - программные продукты для бизнес - процессов ОАО «Росгосстрах». Они позволяют отобразить бизнес-процессы организации в графическом и табличном виде. Основное их назначение - визуализация технологических и управленческих цепочек действий, событий или функций. Отсюда вытекает их применение в деятельности организации - чаще всего они задействованы в проектах по реорганизации и реинжинирингу бизнес-процессов. Поскольку нововведения организации, хорошо нарисованные и изображенные графически не могут управлять без участия человека, а поэтому нельзя назвать автоматизированными информационными системами.

Наиболее характерные и распространенные программные продукты этого типа следующие:

ARIS Toolset (программный продукт, поддерживающий технологию ARIS - архитектура интегрированных информационных систем);

BPWin (поддержка стандартов описания процессов IDEF0, IDEF3, DFD), EM Tool и IDEF0 Doctor .

Группа 3 - программное обеспечение класса DocFlow и WorkFlow. Фактически эти программные продукты выполняют функции хранения, учета, передачи информации и обеспечивают контроль за прохождением потока документов и учета потока по продаже комплексных страховых услуг. Выполняя контрольную функцию, они помогают руководителю в ходе управления, но тоже не могут заменить его. Алгоритм работы с данными в этих программных продуктах приходиться адаптировать под нужды компании в соответствии с ее целью, структурой и принятой системой организации работ.

Предложенная информационная система будет охватывать основные бизнес-процессы страховой компании ОАО «Росгосстрах» и будет состоять из нескольких функциональных модулей: учет, документооборот, анализа различных страховых операций и отчетность, расчетные программы и др. Основой всей информационной системы является единая база данных, которая обеспечивает обмен информацией между различными подразделениями компании. По содержанию информационная система будет включать в себя модули (программные продукты), обеспечивающие ведение основных бизнес-процессов компании в режиме реального времени. Предлагаем страховой компании ОАО «Росгосстрах» создать обучающий курс «Системный менеджмент в страховании», который будет включать следующие модули:

Модуль 1. Стратегическое управление в страховой компании.

Модуль 2. Финансовое управление в страховой компании.

Модуль 3. Управление продажами в страховании.

Модуль 4. Операционный менеджмент в страховой компании.

Модуль 5. Управление человеческими ресурсами страховой компании.

Любой из модулей будущей системы должен содержать следующие базовые функциональные возможности:

однократный ввод данных и документов, используемых при совершении определенных операций;

автоматическое выполнение любых необходимых расчетов и операций с первичными данными;

формирование отчетов по запросам пользователей, в том числе отчетов о состоянии и истории изменений всех договоров страхования;

хранение и формирование стандартных отчетов, содержащих статистические данные об истории выполнения каждой операции в системе;

преобразование и обмен данными с другими подразделениями;

формирование внешней отчетности с заданной периодичностью;

локальная передача документов, сообщений и отчетов между подразделениями и сотрудниками;

удаленная передача данных между территориально распределенными объектами.

Для того чтобы успешно продать новый страховой продукт, необходимо специалистам пройти созданный новый обучающий курс «Системный менеджмент в страховании» в ОАО «Росгосстрах».

Новый модульный обучающий курс «Системный менеджмент в страховании» ОАО «Росгосстрах» представлен на рисунке 4.

Новый модульный обучающий курс «Системный менеджмент в страховании» в ОАО «Росгосстрах»

Модуль 1. Стратегическое управление в страховой компании

Модуль 2. Финансовое управление в страховой компании

Модуль 3. Управление продажами в страховании

Модуль 4. Операционный менеджмент в страховой компании

Модуль 5. Управление человеческими ресурсами страховой компании


Рисунок 4 – Новый модульный обучающий курс «Системный менеджмент в страховании» в ОАО «Росгосстрах»

Внедрение в будущем новой системы экономического стимулирования в компании ОАО «Росгосстрах» включает:

программные продукты по выплате премий за конкретные результаты;

программные продукты по выплатам бонусов и участия в прибыли;

внедрение новой системы информационных технологий:

программные продукты корпоративных информационных систем (КИС);

информационно-аналитические программные продукты;

учетно-управленческие программы;

программные продукты автоматизированности рабочих мест (АРМ);

программные продукты бизнес-процессов в графическом виде (ARIS Toolset – программный продукт, архитектуры интегрированных информационных систем).

Внедрение в будущем новой системы обслуживания в компании ОАО «Росгосстрах» включает:

программные продукты автоматизации обслуживания;

программные продукты по любому актуарному расчету;

программные продукты по базе данных по заключенным договорам.

Внедрение в будущем новой модульной системы обучения по курсу «Системный менеджмент в страховании» в компании ОАО «Росгосстрах»состоит из:

Модуль 1 Стратегическое управление в страховой компании;

Модуль 2 Финансовое управление в страховой компании;

Модуль 3 Управление продажами в страховании;

Модуль 4 Операционный менеджмент в страховой компании;

Модуль 5 Управление человеческими ресурсами страховой компании.

Внедрение нового модульного обучающего курса «Системный менеджмент в страховании» очень важен также в продвижении нового страхового продукта огромную роль играют продавцов, которые должны пройти обучение по новым видам страхования, технике продаж страховых продуктов и т.д.

В целом можно сделать вывод, что инновационные направления в страховой деятельности являются актуальным направлением на современном этапе и играют большую роль, так увеличивается прибыль и страховой фонд компании, совершенствуется работа страховой компании, что увеличивает репутацию за счет увеличения числа страхователей.

БИБЛИОГРАФИЯ

1. Измайлов В. Определение оптимальных условий квотного договора перестрахования //Страховое дело. - 2009.-№ 11

2. Измайлов В. Определение условий договора перестрахования, оптимальных с точки зрения перестраховщика //Страховое дело. - 2011г.- № 2

3. Сотникова Л.В., Расходы на страхование: включение в себестоимость продукции и в себестоимость имущества. // Бухгалтерский учет. 2010. – №2, №3.

4. Митецр О.И. Оценка инновационного потенциала страховой компании// Страховое дело.- 2010. - № 13

5. Цапенко И. Перспективы научных парков в России // Мировая экономика и международные отношения. – 2009. – № 9

6. Брагина Е. Малый бизнес в развивающихся странах на фоне глобализации // Мировая экономика и международные отношения. – 2009.

– № 6



НОВОСТИ


Приглашаем принять участие в круглом столе!
подробнее   >>>
 

Институт Менеджмента, Экономики и Инноваций начинает набор на курсы повышения квалификации!
подробнее   >>>
 

Уважемые студенты АНО ВПО ИМЭиИ!
подробнее   >>>
 

Начинается набор на курсы повышения квалификации!
подробнее   >>>
 

Приглашаем принять участие в конференциях!
подробнее   >>>
 


все новости...

ЭТИКА ДЕЛОВОГО ОБЩЕНИЯ

ПСИХОЛОГИЯ И ПЕДАГОГИКА